디딤돌대출 상환 중 사고 발생 시 대출 상속 가능 여부 및 대처 방법

디딤돌대출은 주택도시기금에서 운영하는 저금리 주택담보대출로, 무주택자가 내 집 마련을 할 수 있도록 지원하는 정책금융상품이다. 그러나 대출을 상환하는 도중에 차주(대출받은 사람)에게 사고가 발생하면 대출금 상속 여부와 상환 방식에 대한 궁금증이 생길 수 있다.

사고의 종류에 따라 대출 처리 방식이 달라질 수 있으며, 가족들이 대출 채무를 상속해야 할 수도 있다. 따라서 디딤돌대출 상환 중 차주에게 사고가 발생했을 때의 대출 상속 가능 여부와 대처 방법을 자세히 살펴보자.

1. 디딤돌대출 상환 중 차주 사망 시 대출은 상속될까?

차주가 디딤돌대출을 상환 중 사망하면, 일반적으로 상속인이 대출 채무를 승계하게 된다. 한국의 민법상 채무도 상속의 대상이므로, 대출을 받은 사람이 사망하면 대출금도 상속재산과 함께 상속인에게 이전된다.

그러나 예외적인 경우도 있다. 디딤돌대출은 주택담보대출이므로, 주택을 처분하여 대출금을 변제할 수 있는 구조다. 또한 사망한 차주가 가입한 보험이나 보증상품에 따라 일부 또는 전체 대출금이 면제될 가능성도 있다.

상속을 수락하고 대출을 승계한다
- 상속인이 주택을 계속 소유하고 싶다면 대출을 승계하고, 상환을 이어갈 수 있다.
- 금융기관에 문의하여 상속 승계를 신청하고, 이후 원리금을 정상적으로 납부하면 된다.
주택을 처분하여 대출금을 상환한다
- 상속을 원하지 않을 경우, 주택을 매각하여 남은 대출금을 상환할 수도 있다.
상속을 포기하거나 한정승인을 신청한다

차주가 사망했을 경우, 대출금에 대한 보증보험 또는 생명보험 가입 여부에 따라 상환 방식이 달라질 수 있다. 일반적으로 대출 실행 시 가입한 보험이 있다면 보험금으로 대출금 일부 또는 전액이 상환될 가능성이 있다.

보험/보증	내용	혜택 가능 여부
주택담보대출 보증보험	주택도시보증공사(HUG)나 한국주택금융공사의 보증상품	일부 보증 시 대출금 상환 가능
생명보험	차주가 개인적으로 가입한 사망보험	사망 보험금으로 대출금 상환 가능
실손보험	사고로 인한 사망 시 보험금 지급 여부 확인	일부 대출금 변제에 활용 가능

보험 상품에 따라 보장 범위가 다르므로, 금융기관 및 보험사에 확인하는 것이 중요하다.

대출을 상속받지 않으려면 상속 포기 또는 한정승인 절차를 진행해야 한다. 이를 위해서는 법원에 필요한 서류를 제출하고 심사를 받아야 한다.

디딤돌대출을 상속받을 경우 몇 가지 주의해야 할 점이 있다.

디딤돌대출은 정책금융상품이므로, 상속인이 대출 승계를 할 수 있는지 은행과 주택도시기금에 문의해야 한다. 상속인의 소득, 신용도 등에 따라 승계 여부가 달라질 수 있다.

상속을 수락하면 대출 상환 의무가 발생하므로, 상속인의 경제적 여건을 고려하여 결정하는 것이 중요하다. 만약 상환이 어렵다면 상속을 포기하는 것이 나을 수도 있다.

주택을 상속받으면 상속세 및 취득세가 부과될 수 있으므로 이에 대한 재정 계획도 필요하다.

만약 대출 상속을 원하지 않는다면, 사전에 몇 가지 대비책을 마련할 수 있다.

차주가 사망했을 때 대출금을 상환할 수 있도록 보험 상품을 가입해두면 가족의 부담을 줄일 수 있다.

대출 상환이 어려울 경우 주택을 미리 매각하거나 재정 정리를 통해 상속인을 보호하는 방법도 고려할 수 있다.

부부 공동명의로 대출을 받으면, 한 명이 사망해도 대출 승계가 더 원활하게 이루어질 수 있다.

디딤돌대출 상환 중 차주가 사망하면, 기본적으로 상속인에게 대출 채무가 승계된다. 하지만 보험 가입 여부, 대출 보증 여부에 따라 일부 또는 전액이 면제될 수도 있다.

상속인은 대출을 승계할 것인지, 주택을 처분할 것인지, 또는 상속을 포기할 것인지 신중하게 결정해야 한다. 법원에 상속 포기나 한정승인을 신청하면 대출 채무를 상속받지 않을 수도 있으므로, 적절한 대응이 필요하다.

사전에 보험 가입이나 상속 계획을 세우면, 갑작스러운 사고에도 가족이 경제적 부담을 최소화할 수 있다.