디딤돌대출 거절 후 대체 가능한 대출 상품 총정리

서디딤돌대출은 정부에서 지원하는 주택담보대출로, 상대적으로 낮은 금리와 장기 상환이 가능한 점이 장점이다. 하지만 소득 기준, 주택 가격 기준, 신용등급 등 여러 조건을 충족하지 못하면 대출이 거절될 수 있다.

디딤돌대출이 거절되었다고 해서 실망할 필요는 없다. 다양한 대체 대출 상품이 존재하며, 개인의 조건에 맞춰 선택할 수 있다. 이번 글에서는 디딤돌대출이 거절된 후 고려할 수 있는 대체 대출 상품을 상세히 알아보고, 각 상품의 특징과 신청 방법까지 정리해본다.

디딤돌대출 거절 후 대체 가능한 대출 상품 총정리

1. 디딤돌대출 거절 사유와 해결 방법

디딤돌대출이 거절되는 주요 사유는 다음과 같다.

1. 소득 기준 초과: 연 소득이 부부 합산 7,000만 원(생애최초 주택 구입자는 8,500만 원)을 초과하면 신청이 불가능하다.
2. 주택 가격 기준 초과: 디딤돌대출은 주택 가격이 5억 원 이하일 때만 가능하다.
3. 신용등급 문제: 연체 이력이나 신용 점수가 낮으면 대출 심사에서 탈락할 가능성이 높다.
4. 기존 대출 보유: 기존에 주택담보대출이 있는 경우 중복 대출이 제한될 수 있다.
5. 담보 조건 미충족: 주택이 근저당 설정이 되어 있거나 법적 문제가 있을 경우 대출이 어렵다.

만약 디딤돌대출이 거절되었다면, 거절 사유를 정확히 확인하고 해결 가능한 경우 보완한 후 다시 신청하는 것도 방법이다. 하지만 그렇지 않다면 아래 대체 상품을 고려해보자.

2. 보금자리론 – 대표적인 대체 대출 상품

보금자리론은 디딤돌대출과 마찬가지로 한국주택금융공사가 제공하는 정책 대출 상품이다. 금리는 디딤돌대출보다 조금 높지만, 자격 요건이 상대적으로 완화되어 있어 디딤돌대출이 거절된 경우 대체할 수 있는 대표적인 상품이다.

항목	보금자리론 조건
대상	무주택자 또는 1주택자(일부 조건 충족 시)
소득 기준	연소득 7천만 원 이하(신혼부부는 8천5백만 원)
주택 가격	6억 원 이하
대출 한도	최대 3억 6천만 원
금리	연 3.5%~4.0% 수준(변동 가능)
상환 기간	10년~30년

보금자리론은 디딤돌대출과 달리 주택 가격 기준이 6억 원까지 적용되기 때문에, 디딤돌대출에서 탈락한 경우 충분히 대체 가능하다. 또한 신용등급 영향이 적어 신용 점수가 낮아도 승인될 확률이 높다.

3. 적격대출 – 소득 제한 없는 대체 대출

적격대출은 보금자리론과 유사하지만, 소득 기준이 없어 고소득자도 신청할 수 있는 장점이 있다.

적격대출 주요 특징

• 소득 제한 없음: 연 소득이 높아 디딤돌대출이나 보금자리론에서 탈락한 경우 유리함
• 주택 가격 기준 9억 원 이하: 보금자리론보다 높은 가격의 주택도 대출 가능
• 대출 한도 최대 5억 원
• 금리 연 4%~5% 수준(고정금리)

적격대출은 디딤돌대출보다 금리가 다소 높지만, 소득 제한이 없고 높은 금액을 대출받을 수 있어 대체 상품으로 충분히 고려할 수 있다.

4. 청년 전월세 보증금 대출 – 무주택 청년을 위한 상품

디딤돌대출은 주택을 구입할 때 사용하는 대출이지만, 주택 매매가 어려운 경우 전월세 보증금 대출을 활용할 수도 있다.

청년 전월세 보증금 대출 조건

• 대상: 만 19~34세 무주택 청년
• 소득 조건: 연소득 5천만 원 이하(부부합산 시 7천만 원 이하)
• 대출 한도: 최대 1억 원
• 금리: 연 1.5%~2.5% 수준

전세 자금이 부족한 경우, 디딤돌대출 대신 저렴한 금리로 보증금을 마련할 수 있는 방법이 된다.

5. 시중 은행 주택담보대출 – 신용등급이 좋다면 고려 가능

디딤돌대출이 거절되었지만 신용등급이 양호하다면, 시중 은행의 일반 주택담보대출을 이용하는 것도 방법이다.

시중 은행 주택담보대출 특징

• 대출 한도: 주택 가격의 70%~80%까지 가능(은행별 상이)
• 금리: 연 3.5%~6.0%(고정금리 및 변동금리 선택 가능)
• 상환 방식: 원금균등, 원리금균등, 만기 일시상환 등 선택 가능

다만, 시중 은행 대출은 신용등급에 따라 금리가 달라지고, 소득증빙이 필수이므로 조건을 잘 따져봐야 한다.

6. 카카오뱅크·토스뱅크 주택담보대출 – 간편한 비대면 대출

최근 인터넷은행에서도 주택담보대출을 제공하고 있으며, 간편한 절차와 경쟁력 있는 금리로 인기를 끌고 있다.

인터넷은행 주택담보대출 특징

• 비대면 진행 가능: 서류 제출부터 승인까지 모두 모바일로 가능
• 금리 비교적 저렴: 연 3.8%~5.5% 수준
• 대출 한도: 주택 감정가의 70%까지 가능

만약 디딤돌대출이 거절되었고, 은행 방문이 어려운 경우 인터넷은행의 주택담보대출도 고려해볼 만하다.

7. 디딤돌대출 거절 후 대출 선택 시 주의할 점

디딤돌대출이 거절된 후 다른 대출을 선택할 때는 몇 가지 주의할 점이 있다.

1. 금리를 꼼꼼히 비교할 것: 정부 지원 대출과 일반 대출의 금리 차이를 확인해야 한다.
2. 대출 한도를 충분히 고려할 것: 필요한 금액을 초과하지 않도록 계획을 세워야 한다.
3. 상환 계획을 세울 것: 장기 상환이 가능한지, 이자 부담이 적정한지 확인해야 한다.
4. 신용등급 관리: 불필요한 대출 신청을 줄이고 신용 점수를 유지해야 한다.

8. 결론

디딤돌대출이 거절되었다고 해서 주택 구입이 불가능한 것은 아니다. 보금자리론, 적격대출, 시중은행 주택담보대출 등 다양한 대체 상품을 활용할 수 있으며, 각자의 조건에 맞는 대출을 선택하는 것이 중요하다.

대출 신청 전 반드시 금리와 조건을 비교하고, 장기적인 상환 계획을 세우는 것이 필요하다. 자신의 재정 상황에 맞춰 신중한 선택을 하도록 하자.